您現在的位置:首頁 >> 終身壽險 >> 內容

治療重大疾病 健康投資須盡早

時間:2014-2-17 13:15:24

 2013年全國“兩會”期間,網民關注的五大熱點話題分別是“霧霾治理、光盤行動、網絡反腐、法治中國、先看病后付費”,其中兩個話題與健康相關。如今,剛從“H7N9”風暴中走出來的廣大民眾,在重疾發病率不斷攀升的現代社會,更為關注的是患病后的治療費用和后期養護費用來源問題。

  現實生活中,如何在盡量避免健康威脅的同時,為自己筑好健康保障防線,開始受到更多的關注。越來越多的人已經在檢視自身的保障現狀:健康問題會不會發生,何時發生?健康問題一旦發生需要多少花費?當下“先付費后看病”模式下,哪些渠道、多長時間可以籌集到大筆現金?正是在這樣的背景下,近期,江蘇市場上出現了1000萬元保額的重大疾病保單,保險公司已經承保!在南京市場,500萬元、300萬元、200萬元保額更是在5月份頻現,重大疾病保險迎來百萬保額時代。

  《2012中國腫瘤登記年報》用冰冷的數據講述了當下的健康環境形勢:我國每年新發癌癥病例350萬,因癌癥死亡250萬;每6分鐘就有1人被確診為癌癥,每天有8550人成為癌癥患者,每7到8人中就有1人死于癌癥。未來10年,癌癥發病率與死亡率將繼續攀升。據中國醫師協會·健康管理與健康保險專業委員會委員丁云生解析:一個人這一生一定會得重大疾病,如果沒有得,那是因為別的原因先離開了,還沒有機會得。隨著醫療水平的不斷提高、醫療技術的日新月異,重大疾病患者的存活率越來越高,比如心臟搭橋手術后的存活率,乳腺癌和甲狀腺癌等的治愈率都是比較高的,但與此同時醫療費用也十分昂貴。重大疾病治療費用中三分之一是直接費用,三分之二是間接治愈費用。一般癌癥治愈5年后生存機率和正常人一樣,但5年內是重要的機能恢復期,需要調理身體。有抗癌人士說,癌癥患者70%是嚇死的,20%是治死的,10%是病死的,所以重大疾病保險不僅能解決醫療費用,更能補償5年收入損失。為什么癌癥會嚇死人?很多時候還是由于巨大的醫療費用問題帶來的沉重心理負擔造成的。而買足重大疾病保險,可以免除這樣的恐懼,有助于康復。重大疾病保險可以向罹患重疾的被保險人提供經濟幫助,以降低重疾對個人或家庭財務造成的巨大傷害。很多人都會想,人這一生,要健康地活著,即使活不成了,也要讓家人好好地活著,這是責任意識的體現。但靠什么來履行這種責任呢?就是重大疾病保險。買重大疾病保險,首先是爭取更多存活的機會,其次是減少給家庭帶來的經濟損失,即便不幸死亡,死亡之后的保險賠付對家庭也是至關重要的。

  長期滯后的健康保險觀念造成我國民眾目前健康險保額普遍偏低,無法滿足現實需求。從保險公司的年度經營數據來看,住院費用賠付占全年賠付總量40%以上,其中78%理賠案例集中在4000元以下賠付金額,重大疾病件均賠付7.7萬元,超過50%重疾賠付金額在6萬元以下等較低額度。更為殘酷的現實是,保險理賠高發年齡段為31-60歲,被保險人正處于“上有老下有小”頂梁柱階段,一旦出現重大疾病,整個家庭都將背負沉重的經濟負擔,很容易因病返貧。因此,健康保險不僅要解決個人的醫療費用問題,還要解決重大疾病所帶來的家庭財務問題。專家推薦,當下重大疾病的花錢特點:一是短時間內花大量的錢;二是長時間不能賺錢;三是科技發達,后續治療不得不花大錢。
 一方面,風險不斷增加,特別是食品安全問題引發的健康保障擔憂在加劇;另一方面,富裕起來的民眾已經擁有足夠強勁的購買力為自己及家人購買高額保單。福布斯中文版發布的2013年華人富豪榜顯示,2013年凈資產在10億美元以上的華人富豪人數由47人上升到245人,其中來自大陸的富豪占一半。中國1000位頂級富豪,平均財富達8.6億美元。《福布斯》稱2013年富裕階層數量已經達1300萬,流動資產在10萬至100萬美元的中國人將超過1200萬。富裕階層的資產主要來源于工資、獎金和投資收入,他們最喜愛的投資渠道是保險、穩健型理財產品和房地產。財務自由是當下富裕階層的終極目標,近3/5受訪者表示他們尚未實現這一目標,超過一半的受訪者認為達到這個目標需要600萬至3000萬元。關注自身健康風險保障也自然在他們家庭財務規劃之列。如考慮要與經濟增速、醫療成本、人性訴求相匹配,健康險從百萬保額起步似乎也是再正常不過了,因此,百萬保額的大保單也開始被市場廣泛認同。

  過去十年,健康支出呈幾何級增長,未來平均醫療成本會更高。根據目前的市場需求,中國人壽與時俱進,最新推出了國壽康寧終身重大疾病保險(2012版)。該險種保障范圍廣泛,涵蓋40種重疾、10種輕癥。自推出以來,受到廣大市民的高度認可,僅在江蘇地區上市兩個月,銷售額就達到2.1億元。2013年國壽客戶服務節期間(5、6月份),中國人壽推出了核保優惠政策,讓更多客戶能輕松獲得高保障,因此才出現大額重疾保單在五月集中出現的場景。

  記者就廣大市民關心的兩個問題,與業內人士作了進一步溝通:

  問題一:有網友說,買重疾,不如趁著自己身體健康,存錢或者投資來儲備醫療費用,這個觀點你怎么看?

  專家解析:存錢應急或者投資賺錢應急,這是國人長期以來習慣的做法,這也是我國長期缺乏保險制度的必然結果。有了商業保險制度之后,必須要考慮這種更加科學的應急方法。丘吉爾說:“人壽保險是唯一的經濟工具,能夠保證在未來不可知的日子,有一筆可知的金錢。”其實,在這個社會上,沒有人不需要保險,只是每個人的選擇不一樣。有人選擇把錢存銀行應急,有人選擇買保險應急,有人選擇靠證券投資應急,有人把希望放在家人身上,有人依靠朋友幫助。人生是做選擇的過程,每一個人的選擇都遵循“趨利避害”原則,所以每一個人都有理由認為自己的選擇最好,但未必客觀。面對未來的醫療需求,三種人會有三種態度,一種是“寧可人遭罪,不叫錢遭罪(經濟困難的人)”;第二種是“寧可錢遭罪,不叫人遭罪(經濟條件較好的人)”;第三種是“即使生病,也是享受(經濟完全自由的人)”。

  假設一位30歲的男性,面對未來的醫療費用,有三種儲備方法:一是一次性存100萬元定期存款,以備不時之需;二是每年存5萬元,必須堅持20年;三是每年存3萬多元,也存20年,這種儲備方法可以擁有100萬元的“應急現金”。哪個更科學呢?當然是第三種,這也是保險的方法。這種方法的科學性就在于“分段治事,不疾而速”。“分段治事”,就是分期繳費,每年只需要繳納31500元,繳納20年,就可以在保險合同約定的保險期間內擁有至少100萬元的應急現金。“不疾而速”,就是即使你只在保險公司繳納了一筆保費,不幸罹患保險合同約定的重大疾病,即可動用至少100萬元。這就是保險的魅力。

 

  問題二:購買重大疾病保險還有哪些需要注意的問題?

  專家建議:第一,越早買越好;第二,家庭成員人人都應該買足;第三,應選擇長期繳費;第四,父母要買足自己的保障,這樣才能“沒事是好事,有事也沒事”。

 
  • 昆山保險公司(www.xljzon.tw) © 2019 版權所有 All Rights Reserved.
  • 法律免責聲明:本網站并非中國人壽保險股份有限公司的官方網站。中國人壽保險股份有限公司對本網站所載內容是否恰當、是否適宜銷售不做任何擔保。關于本網站所載資料的準確性、精確性和可靠性方面所引發的任何后果,中國人壽保險股份有限公司不做任何擔保,亦不做任何陳述。本網站不應被視為在任何國家向任何人銷售產品的要約或請求。中國人壽保險股份有限公司不承擔由本網站所引起的任何責任和損失。本網站上的相關產品信息以中國人壽保險股份有限公司官方網站:www.e-chinalife.com上的介紹為準。
  • 吉林省新11选5