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致保險意識未健全的人……

時間:2014-2-17 12:53:55

如果你從未真正認識保險的功能和作用,而你又是我圈中好友,建議你用心仔細研讀,因為生活從不欺騙人,而人有時卻不自覺閉上眼睛,睜開眼睛時卻發現后悔該擁有時不懂得擁有----


買保險是買倍數

如果某人今天買了一份保險,萬一明天或者后天就發生了風險,那么保險公司賠給他的錢是他今天所花的錢的多少倍,這是衡量一張保單保障意義的有力數據。對于四十歲以下的人,這個數字應該不低于20,如果是消費型的壽險,則有可能趨近于200。由此看來,在銀行柜臺銷售的保險大多不具有這樣的特征(不包含意外險)。

保險保的是明天的風險

  有人說,我現在買一份30萬元的保險,如果交20年的話,每年交的保費算下來也有30萬元了,可是每年的物價都在漲,30萬元到那個時候還能干什么用呢?回答這個問題就要回到風險的定義:不確定什么時候發生的才叫風險。如果我們確定能夠交滿20年的錢,那么從保障的意義上就不用買保險。問題是你用什么辦法來保證你在未來的20年中都會是平安的和健康的呢?因為意外都是在瞬間發生的,疾病的發生也不過是一夜之間的事。而且作為商業保險,如果購買了后你一輩子平平安安,最終很多險種都會返還本金或本金還加部分收益,因為商業保險公司其實是用集合客戶資金進行機構投資運作,產生的收益作為客戶保障成本。

保險是理財,不是投資

  理財是以保值為首要目標,并且讓家庭資產在保值的前提下,實現長期穩健增值,這也是每一個家庭理財的王道。而投資是追求高收益,同時也是伴隨高風險。保險理財產品特別是分紅固定返還型理財產品,它的核心價值就是保本保值并穩健增值,結合保險理財產品的長期強制儲蓄功能,也是通常作為子女教育金和養老金的理財儲備重要手段。如果想投資賺大錢就不要買保險,買保險賺大錢的可能只有一個,就是在交費過程中發生風險。換句話說,保險很多時候是不可以算的,能算得出來的都不叫保險。

保險不是什么時候都可以買的

  有人覺得目前很年輕,既注意飲食又注重鍛煉,出門也是很小心,暫時應該不會有風險,等年齡大些了再買保險也不遲。有一個朋友就是這樣的想法,有一天突然接到他的電話,說前幾天覺得胃疼,去醫院檢查發現是心梗,裝了兩個支架花了七萬多元,后悔沒能讓保險公司報銷。我說,你還有更應該后悔的,就是你這一輩子再也不能象一般正常人那樣容易買到保險了,因為保險只賣給健康的人。

保險不是想買多少就可以買多少

  保險從本質上說保障的是被保險人未來所能創造價值的能力。比如一個四十歲的人,年收入五萬元,他可以買到一千萬元的保額嗎?答案是否定的,保險公司會認為這個投保的要約存在道德風險而拒保。

買保險就是寫遺囑

  中國人不像西方人一樣有年輕的時候寫遺囑的習慣,買保險時就要求寫明受益人以及受益的比例份額,其實細想一下,也沒有什么好忌諱的,一個寫好了遺囑的人面對任何突發事件和生活中的逆境都會是非常坦然的,因為他知道:他對家人的夢想和關愛在經濟上已經數字化和落實化了,對每一個他所愛的人在經濟上想要給予的報答是一定可以實現的。

保險首先滿足的是被保險人的最后費用

   有人說,保險是死了以后才給錢,我自己享用不到,所以我不會買。我們設想:一個人如果得了一個很嚴重的病,需要80萬元的治療費,此時他如果向他的親弟弟求助會是什么結果呢?他弟弟可能非常愿意幫他,可是他弟弟的太太會同意嗎?因為她知道這筆自己賴以養老的錢有可能永遠不會歸還了。而此時如果這個病人自己有一張100萬元的壽險保單,結果又會是怎么樣呢?他弟弟一定會借他80萬元。

商業保險是社會保險的有效補充

   很多人在單位都享有非常好的福利,覺得看病都可以報銷,沒有必要再買商業保險。這里涉及到健康保險的分類:醫療保險保障的是由于看病產生的費用,疾病保險保障的是由于得病而造成的損失。顯然我們的社會保險屬于前者的范疇。曾經遇到一位客戶,公司提供非常周到的保險,到他六十歲光榮退休的時候,突然得知公司給他們買的是團體保險,被保險人是所有在公司工作的人,不包括退休人員。無奈,他又找到各大商業保險公司,想重新給自己買一份保險,得到的回答都是:已經超過投保年齡,無法承保。

保險分為保障型和保證型

   很多有錢人都覺得自己現有的資產足以應對任何生活中的風險,所以不再需要購買商業保險。其實這只是從保障的角度來理解。換一個角度:如果你有一億元的資產,你如何保證這一億元一定就是你的呢?當你躺在病床上,對這一億元的資產失去管控能力的時候,你又如何確保你會擁有生命的尊嚴呢?這就是西方國家有錢人大多會購買高額壽險的原因:或者憑空創造一億元,或者免稅轉移一億元。一個發育成熟的保險市場,保證型保險的市場份額一定遠遠大于保障型保險,而在中國,目前保證型保險的市場份額幾乎是零。

 
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