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銀行存款和保險的三大差異

時間:2013-11-3 21:28:27

[導讀]銀行、證券、保險,被稱為“金融界的三駕馬車”。同屬于金融行業,它們發揮著不同的功能,承擔著不同的責任。在三者中,聽到最多的就是銀行與保險兩者之間的關系。那么,銀行存款與保險有何差異?
 

  社會上不少人對銀行銷售的保險產品存在一些誤區,比如說去銀行存錢變成了買保險、有的人將保險產品的收益與銀行定期存款利息收入進行比較等……為了幫助您了解保險知識,正確認識保險產品的功能,不妨一起來看看保險產品和銀行產品有哪些區別。


  1、保障功能不同

  銀行理財產品不具備保障功能,保險理財則有死亡保險的保障功能。目前市場上的保險理財主要是投連險、萬能險和分紅險這三種產品。一般將投保者所繳納的保費分到兩個賬戶中:保單責任準備金賬戶和投資賬戶。前者主要負責實現保單的保障功能,后者實現投資功能。


  2、資金收益情況不同

  銀行理財產品采取的主要是單利,而且一般期限固定收益相對穩定。而保險理財產品大都采取復利計算,收益也不固定。如分紅險除了保底收益,在每期末保險公司還會根據盈利情況分紅。


  3、支取的靈活程度不同

  銀行理財產品都有固定的期限,如果儲戶因急用需要靈活支取會有利息損失,但損失一般不大,支取較為靈活。保險理財產品無論是可否靈活支取都給客戶造成有較大的損失,但近年平安人壽保險公司推出的理財產品大多可采取保單貸款方式靈活支取,最多可貸現金價值的90%,很是貼心。


  購買時應該注意事項

  A、要考慮個險或銀代產品哪個更符合目前的選擇需求;

  B、在選擇銀代產品的同時,銀代銷售人員是否真的如實告知其產品的特點和收益性。

  
        延伸閱讀

  銀行是輸出貨幣與輸入貨幣的機構。對國家而言,是貨幣發行的執行者,不同的銀行所承擔的社會責任也不同;對市場而言,是貨幣流通的金融倉庫,起到安全、及時、快捷流通的作用。

  保險是提供風險轉嫁與風險分擔的機構。對國家而言,是風險管理者,不同性質的保險公司所承擔的社會責任也不一樣;對市場而言,是風險共擔的管理者,客戶交保險金,獲得相應的保障。

  銀行與保險是不同的金融機構,彼此行使的責任不同,所發揮的功能就存在著差異。


  下面,我們通過一個案例作出具體分析,從而來看銀行與保險的差異。

  王先生,30歲,是一家外資公司的高級主管,年收入30萬元,在他的呵護下,一家三口生活無憂無慮。然而,一次意外對他和家人的生活產生了深刻的影響。事故發生在王先生第三年交保險費之后,在出差途中,汽車經過一段盤山公路,司機在處理故障時,操作失控導致車輛墜入山崖,造成了重大交通事故。萬幸的是,王先生經過及時搶救保住了性命,卻落得全殘。

  還好,為了以防萬一,王先生曾給自己購買了一份年交保費3萬元、交費年限為30年、保險責任范圍涵蓋:人身意外保險金額180萬元、重大疾病保險金額80萬元、住院醫療限額10萬元、意外醫療限額5萬元的保險。事故發生后,王先生得到了及時的治療。關于醫療費用,王先生除獲得國家與用人單位相關的賠償外,還得到了保險公司的賠償。保險公司接到報案后,立即啟動理賠程序,第一時間派事故領導小組,到事故現場取證、協助家屬與醫院做好相關保障工作,同時,及時將保險理賠金送達王先生家屬手中。


  在緊急關口,保險真正發揮其個人力量無法替代的功能。按照王先生購買的商業保險合同之約定,保險公司承擔了以下責任:王先生從保險公司獲得高達180萬元的全殘保障金。同時,王先生還獲得了除去社保報銷之外,15萬元醫療費用的報銷,大大減輕了因一次意外給家庭帶來的巨大經濟損失。

  為了方便丈夫生活起居,家里還專門請來了保健師,高額的全殘保險金雪中送炭解決了王先生家庭的燃眉之急,昔日的生活品質并未因王先生全殘導致下降,因為保險公司替王先生扛起了一面“家庭責任”的大旗。

  假設,王先生當初采取以銀行存款的方式來應對風險,每年存款3萬元,第三年共存9萬元。面對這突如其來的風險,銀行存款9萬元難以支付高額的醫療費用,也會因全殘導致失去收入來源,王先生家庭將面臨困境。


  保險其實很簡單,針對風險來說,保險是以小(交保費)博大(獲得高額保障)、保險是急用(住院報銷)現金(全殘或重大疾病提前給付)、保險是責任的體現(以合同文本契約的形式科學應對各種人身風險兌現對家人的承諾)

  通過分析,相信您理解保險的意義與功能是什么了,也更加明白銀行存款與保險功能有何差異,用正確的保險觀念來科學防范各種人身風險迫在眉睫。

 
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