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團體購買健康保險的技巧

時間:2013-7-30 22:23:45

越來越多的企業為員工投保團體保險,并將其作為留住人才的一種手段,其中健康險最受企業青睞。了解團體健康險的基本知識、投保注意事項等問題。 
 
    
團體健康險三大優勢

  與針對個人的保險相比,團體健康險有三大優勢:

    費率較低。團體健康險承保的是一個企業的全部或者部分員工,人數多,風險分散,并且團險在業務開拓與維護費用上比較低,所以保費也比個險便宜;同時,對于投保時間長的客戶,還可根據理賠數據制定準確的經驗費率,費率更加優惠。

  保障范圍廣。團體健康險中的某些保障是個險不具備的,比如門急診費用。個體健康險由于賠付率過高等原因,基本停掉了門急診保險,但團體健康險的門急診保障仍然開著,只要是醫保范圍內的診治,都可以得到保險給付;有的團體健康險不僅員工可以享有到保障,員工配偶及子女也可以做為團體成員的一部分享有同樣的保險利益。

  投保比較靈活。團體健康險投保時不像個險那樣嚴格,通常情況下團險投保不需要體檢,對投保年齡限制也較為寬松,承保期間可隨時增減被保險人,非常便于單位的人事、財務運作。

  投保注意事項

  企業在投保團體健康險時應注意以下一些問題:1)確定保險金額。投保多少健康險,是讓企業頭痛的事情,保費支出太多則會成為負擔,如果太少則起不到保障的功能,一般要根據企業的員工福利體系,根據保險在各項保障中所占的地位,確定投保保額。

  關注保障范圍。目前,市場上的團體健康險保障范圍主要包括:因意外或疾病所致的門急診或住院醫療、住院津貼、女性健康、重大疾病等。保險公司將團體健康險靈活搭配,進一步滿足企業需要:有的團體保險將健康險與壽險、意外險組合在一起,如中宏的團體福利精選計劃團體福利菁英計劃等;有的團險則是將健康險作為附加險種,如金盛的附加團體意外傷害醫療保險附加團體住院醫療保險,增加了保險組合的靈活性;另外還有獨立的團體健康險,如太保的管理式團體健康保險,購買時不必附加于其他險種之上,可以單獨投保。

  購買時,企業應提供員工的詳細資料,如人數、年齡、身份證、男女比例、職業、健康申明,如有必要,還需提供員工健康告知書。保險公司將根據詳細情況給出精準的費率。團體健康險的最低人數為5人或者8人,并且投保人數要占企業總人數的75%以上,以防范投保人逆向選擇的道德風險。

  看清保單中的免賠額和賠付比率,很多團體健康險對門急診費用會有50500元不等的免賠額,有的則沒有。此外,對于住院醫療、醫藥費用賠付比例也不同,有的為醫保范圍內的全額給付,有的只給付80%。如果公司福利情況好,可以選擇免賠額度低,給付比例高的保險,充分發揮團體健康險的保障功能。

  團體健康險投保后,保險公司會給每位承保成員服務卡和手冊,方便其有問題能及時與保險公司聯系咨詢;當企業有人員流動時,投保單位在團險業務人員的幫助下提供相關的單證資料(各公司要求不完全一樣)即可辦理人員變更或減少手續,一般5個工作日內都可以處理完畢。

 
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