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短期理財市場走俏銀保產品褪色 銀行搶錢險企受傷

時間:2015-2-3 21:50:31

  近日,資金市場利率走高,銀行體系鬧起“錢荒”。部分銀行近期推出了預期收益率高達7%的短期理財產品,對以走銀保渠道銷售為主的分紅險、萬能險形成不小沖擊。

  記者走進位于北京金融街(000402,股吧)的一家工商銀行(601398,股吧)營業大廳,咨詢辦理短期理財業務的客戶絡繹不絕,4個理財室座無虛席。等待10分鐘之后,終于輪到記者入室咨詢。一款當天起售的35天理財產品,門檻5萬起,保本保收益,收益率為5%。

  中小銀行的產品更具吸引力,北京銀行(601169,股吧)一款當天起售的34天理財產品,門檻費同樣5萬元起,保本保收益,收益率則高達6.5%。下午2點半,該產品被一搶而空,北京銀行隨即追加了1億元銷售額度。

  “銀行將理財產品預期收益率定得很高,保險產品在銷售時不可避免地受到影響,尤其是銀保渠道。基于目前銀行業‘錢荒’、攬儲的形勢,銀行往往會優先推薦銷售自己的理財產品,推銷保險產品的積極性不高。”近幾天來,一家中小保險公司戰略部總經理已經明顯感覺到了來自市場的壓力。

  “不同的客戶有不同的需求,也有不少注重保障或有避稅需求的客戶選擇保險產品。”中國銀行(601988,股吧)某營業網點的一位客戶經理說,但總體來看,多數客戶還是更看重單純的投資回報。

  對此,國泰君安分析師彭玉龍認為,理財產品收益率上升對保險產品銷售存在負面影響,但這種沖擊是短期的,沖擊效果如何目前還難以判斷。

  而一家大型保險公司負責產品開發的負責人也認為,沖擊只是暫時的,隨著這一半年存款考核時點過去,銀行理財產品預期收益率會下降,而保險產品仍將按照正常節奏銷售。

  事實上,今年銀保渠道一直沒有走出低谷。根據一份同業交流數據顯示,今年市場排名前九的公司中,除生命人壽和太平人壽依托激進產品保持年累計規模保費持續增長勢頭外,其他7家公司年累計規模保費增長均為負值。但銀保系保險公司渠道優勢仍然十分明顯,中郵人壽、工銀安盛、建信人壽和農銀人壽前5個月年累計規模保費分別增長123%、2564%、39%和74%。

  一般來說,往年過了沖“開門紅”階段,公司會推出一些內含價值更高的產品來提升業務價值。但目前來看,行業發展環境依然惡劣,壽險公司陸續推出高收益、高現金價值的投資型產品以促進保單銷售,價值貢獻有限。

  “壽險公司在被市場壓著走。”一家大型壽險公司省級分公司總經理說,之所以力推這種內含純保費很低的規模業務,一方面是為了保證給付因前幾年大量銀保業務到期的現金流不斷流;另一方面也是同業公司都推這類產品,但市場增量又是有限的,公司擔心自己在競爭中落后。

  上述省級分公司總經理認為,不少壽險公司產品策略是以短打長,大量推出一至兩年期業務來維持,其原因也是因為目前壽險產品預定利率較低的情況下獲取資金的成本較低,分紅權由公司掌握,所以產品設計相對自由。

  盡管監管部門一再強調,保險公司在銷售保險產品時不得過分渲染投資收益率,要多強調保障功能。但處于“大資管”時代,消費者可選的金融產品明顯更多,收益率成了一道硬指標。如新華保險(601336,股吧)近期在銀保渠道推的“精選一號”全新萬能險產品銷售狀況良好,其項目每年預期收益率不低于5%。而記者在銀行發現一款暢銷的保險產品——瑞泰人壽5月推出的瑞泰瑞利一號終身壽險(萬能型),其年化結算利率在宣傳折頁最醒目的位置標紅4.9%。

 
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