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高端醫療險到底有多“高”

時間:2015-2-3 21:50:31

  高端醫療險最高保額可達200萬元、800萬元甚至上千萬元,在私人及外資醫院甚至海外醫療機構就診都可以報銷費用,普通門急診、中醫、針灸、疫苗接種等項目都可以報銷。

  目前,針對高端人群設計,超高保額、突破國家醫保限制、就醫直付、覆蓋廣泛的醫療費用保險,也就是俗稱的“高端醫療健康保險”,在市場上逐步多了起來。

  當然,這扇“門”的門檻也不低。年保費通常在1萬~2萬元,甚至更高。而且,由于是純消費型的產品,高端醫療險的產品形態目前普遍都設計為一年一保的短險,且不論保障期內是否有過理賠記錄,滿期后保費均不可返還,適合對醫療條件要求高(全球就醫)、保費預算較高的人群。

  保額超高 就醫范圍廣

  200萬元、800萬元、1000萬元、1600萬元,2380萬元……這不是在拍賣會現場的競價,而是記者查詢到的高端醫療險的保額。

  不僅保額高,高端醫療險的“高”還體現在它的就醫范圍廣、就醫限制少。

  從地理層面看,如果選擇全球計劃,高端醫療險的被保險人可以于全球各地的合法醫療機構就診并獲得相應費用補償,如果選擇境內計劃,則可以享受大眾化的普通醫療險產品所無法報銷的私人病房、外資醫院、特需門診等費用補償。

  再者,一般大眾化的醫療險產品,通常無法報銷中醫診療費用,更不用談針灸、推拿、疫苗接種、精神疾病治療、物理康復治療等費用報銷,但高端醫療險允許被保險人采用各種合理的治療手段并補償之。大部分高端醫療險項目還提供牙科及生育類保險計劃供投保者選擇。

  此外,高端醫療險通常允許被保險人使用非社保目錄藥品、進口藥品、進口醫療器材等,使被保險人在就醫時不用再考慮社保的束縛,專心治病。

  量力選購 留意限制性條款

  當然,這類基本和增值服務多、保障范圍廣、就診限制少的高端醫療險產品,其保障費用成本也是不低的。投保者還是得根據自己的經濟實力和保費預算,進行合理的安排,量力選購,而不是選擇的保額越高越好。

  同時,在投保高端醫療險的時候,由于保障項目比普通醫療險更多,所以更需要仔細通讀相關的條款和附錄,同時更要特別留意有哪些限制性條件,比如免賠比例、部分賠償的最高賠償天數,同時看看最高續保年齡為多少,續保的時候是否有理賠優待,家庭投保的時候能享受多少特別優惠,等等。

  此外,除了匯豐人壽、 工銀安盛人壽、太平人壽、平安人壽等壽險公司能提供該類高端醫療保險產品,安盛天平(包括原豐泰財險)、太陽聯合、大地等財險公司也能提供該類產品,消費者可以多方面進行比較選擇。

  表1 匯豐尊享醫療保險計劃

  保障利益明細 計劃一 計劃二

  保障地區 境內,不包括中國港澳臺地區 國內,包括港澳臺地區

  年度累計總限額(包括下表中的1~13項) 200萬元 800萬元

  給付比例(適用下表1~8項及11~13項) 100%(特定醫院就診,給付比例為80%)

  A.住院保障

  1.床位費(病床費)和膳食費每日最高賠償限額 1500元/天 無限額

  2.重癥監護病房病房費每日最高賠償限額 3000元/天 無限額

  3.醫生費(診療費)和護理費、藥品費和材料、手術費、檢查費和化驗費、其他醫療費最高賠償限額 無限額 無限額

  4.住院慰問保險金日額 300元/天 600元/天

  5.家庭護理保險金年限額 15000元/年 30000元/年

  B.高額門診保障

  6.門診手術醫療費用最高賠償限額 無限額 無限額

  C.健康管理

  體檢保險金年限額 500元/年 800元/年

  第二診療意見 1次/年 1次/年

  D.癌癥身故慰問金

  癌癥身故慰問金 8萬元 10萬元

  年保費 9420元(35周歲人士投保) 12010元

  (35周歲男性投保)

  附加險:匯豐附加尊享海外醫療保險

  保障地區:海外

  年度限額:1500萬元

  終身限額:2000萬元

  年保費:3320元(35周歲男性投保)

  涵蓋以下保障:

  1) 特定醫療項目經預先核準并授權后,在海外進行治療時實際發生的合理且必要的醫療費用;

  2) 為您及一名陪同人員提供每次最高3萬元的繳通及住宿費用補償;

  3) 若被拒簽,一次性提供7萬元作為“拒簽補償保險金”以示關懷;

  4)若被保險人海外治療過程中不幸身故,將提供遺體運返或安葬費用保險金,最高限額10萬元

  表2 太平卓越環球醫療保險計劃

  保障利益明細 精選計劃 卓越計劃

  保障地區 可選

  地區1:大中華區(含中國內地及港澳臺地區)

  地區2:國際地區(除美國、加拿大地區以外的全球任何國家和地區)

  地區3:全球

  年度累計總限額(包括下表中的1~13項) 800萬元 1600萬元

  1、住院醫療責任(必選)

  根據您選擇的不同計劃,最高賠付可達年限額。包括:床位費、膳食費、重癥監護床位費、藥品費、護理費、手術費、檢查化驗費等。醫療費用直付。

  2、門診醫療責任(必選)

  根據您選擇的不同計劃,最高賠付可達年限額。包括:床位費、膳食費、重癥監護床位費、藥品費、護理費、手術費、檢查化驗費等。

  3、特殊疾病治療住院及門急診責任(必選)

  包括:參保后發生的慢性病治療、癌癥等重大治療、器官移植、精神疾病治療。

  4、緊急醫療救援及轉運責任(必選)

  根據您選擇的不同計劃,最高賠付可達年限額。

  包括:緊急醫療轉送、醫療轉送回國或居住地、緊急轉運陪同費、遺體遣返等。

  5、牙科治療責任(可選,僅限卓越計劃)

  緊急牙科治療,最高賠付40000元,給付比例100%

  常規牙科護理,最高賠付16000元,給付比例70%

  6、生育醫療責任(可選,僅限卓越計劃)

  生育醫療費用,根據您選擇不同的方案,年限額及給付比例有所不同,最高可達80000元。

  嬰兒出生后7天內的護理費用、疫苗費用,限額40000元。

  7、健康體檢責任(可選,僅限卓越計劃)

  國內限3000元、海外限5000元(包含新加坡、韓國、我國香港、我國臺灣地區)。

  每年限兩次。

  家庭共同投保優惠:夫婦共同投保享98折,夫婦加子女投保享受95折。

 
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